ભારતમાં MSME સેક્ટર માટે વ્યાજ દરો ખૂબ ઊંચા છે

દરેક દેશમાં નાના ઉદ્યોગો કોરોના વાયરસની અસરથી ખરાબ રીતે પીડાઈ રહ્યા છે પરંતુ ભારતમાં, માઇક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSME) ક્ષેત્ર બેવડા મોરચાની લડાઈ લડી રહ્યું છે. ઓછી માંગ અને ઉચ્ચ વ્યાજ દરો.

COVID-19 એ વિશ્વને હંમેશ માટે બદલી નાખ્યું છે. આપણે તેના વિશે સંપૂર્ણપણે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ. માત્ર આપણી જીવનશૈલી જ નહીં પરંતુ આપણે જે રીતે બિઝનેસ કરીએ છીએ તે બધું જ બદલાઈ જશે. વૈશ્વિક અર્થતંત્ર આ રોગચાળાને કારણે અટકી ગઈ છે અને નાના ઉદ્યોગો આ કટોકટીનો સૌથી વધુ ભોગ બન્યા છે.

દરેક દેશમાં નાના ઉદ્યોગો આ વાયરસની અસરથી ખરાબ રીતે પીડાઈ રહ્યા છે પરંતુ ભારતમાં, માઇક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSME) ક્ષેત્ર બેવડા મોરચાની લડાઈ લડી રહ્યું છે. ઓછી માંગ અને ઉચ્ચ વ્યાજ દરો. આ વ્યાજ દર વ્યવસાયથી વ્યવસાયમાં બદલાય છે. બેંકો વાર્ષિક 10.5% થી 16% સુધી કંઈપણ ચાર્જ કરે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)નો બેઝ રેટ 9.5% છે. ભારતની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) મુદ્રા લોન પર 10.5% -14% ચાર્જ કરે છે, જે સૂક્ષ્મ અને કુટીર ઉદ્યોગો માટે છે.

MSME ના કેન્દ્રીય મંત્રી શ્રી નિતિન ગડકરી આજે ઈન્ડિયા રિવ્યુને જણાવ્યું હતું કે ભારતમાં વ્યાજ દરો ખૂબ ઊંચા છે અને તેઓ મંજૂરી આપવા માટે વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે NBFCs વિદેશી દેશોમાંથી મૂડી ઉધાર લેવી જ્યાં વ્યાજ દરો ઓછા છે. તેમણે દક્ષિણ એશિયાના ફોરેન કોરસપોન્ડન્ટ્સ ક્લબ (FCC)ના નવી દિલ્હી ચેપ્ટર દ્વારા આયોજિત વેબિનારમાં આ વાત કહી. નાણા મંત્રાલય દ્વારા જાહેર કરાયેલા તાજેતરના રાહત પેકેજ અંગે પણ તેમને વિશ્વાસ હતો. તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે 3 લાખ કરોડનું ક્રેડિટ પેકેજ MSME ને રોકડ પ્રવાહ જાળવવામાં મદદ કરશે.

પરંતુ MSME સેક્ટરના બિઝનેસ માલિકો MSME મંત્રીથી અલગ રહેવાની વિનંતી કરે છે. નામ ન આપવાની શરતે, એક અગ્રણી ઉદ્યોગ સંગઠનના સભ્યએ ઈન્ડિયા રિવ્યુને જણાવ્યું કે કોઈ પણ સમજદાર બિઝનેસ માલિક જ્યારે તેમની પાસે કોઈ માંગ ન હોય ત્યારે નવી લોન લેશે નહીં. છેવટે, લોનના પૈસા દ્વારા તેમના સ્ટાફને પગાર ચૂકવવાનું કોઈ પરવડી શકે તેમ નથી.

આગરા ફૂટવેર મેન્યુફેક્ચરર્સ એક્સપોર્ટર્સ ચેમ્બર્સ (AFMEC) ના પ્રમુખ પુરણ દાવર કહે છે, “FMએ તેના રાહત પેકેજમાં MSME સેક્ટર પર મુખ્ય ફોકસ કર્યું છે, 3 લાખ કરોડની લિક્વિડિટી અને SME સેક્ટર માટે 50000 CRનું ઇક્વિટી ફંડ ચોક્કસપણે MSMEને પ્રોત્સાહન આપશે. સેક્ટર પરંતુ ઋણની ઊંચી કિંમત હજુ પણ ભારતમાં નાના ઉદ્યોગો માટે એક મોટો પડકાર છે.

નાણા પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણે તાજેતરમાં સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) માટે શ્રેણીબદ્ધ પગલાંની જાહેરાત કરી હતી. પેકેજમાં સરકારી ગેરંટી દ્વારા સમર્થિત રૂ. 3 લાખ કરોડ સુધીની કોલેટરલ ફ્રી લોન, આગામી 45 દિવસમાં MSME લેણાંની ચુકવણીનો સમાવેશ થાય છે. સૌથી નોંધપાત્ર જાહેરાત MSMEની વ્યાખ્યામાં ફેરફારની હતી.

20 સુધીમાં બેંકો અને NBFCs તરફથી MSMEs માટે ઇમરજન્સી ક્રેડિટ લાઇન માટે સમગ્ર બાકી ક્રેડિટના 29.2.2020% સુધી અને રૂ. 25 કરોડ બાકી છે અને રૂ. 100 કરોડ ટર્નઓવર પાત્ર હશે. મુખ્ય ચુકવણી પર 12 મહિનાના મોરેટોરિયમ સાથે લોનની મુદત ચાર વર્ષની હશે.

પરંતુ રસપ્રદ મુદ્દો એ છે કે MSME સેક્ટર પહેલેથી જ પ્રાથમિકતા ક્ષેત્રના ધિરાણ હેઠળ આવે છે. જેનો અર્થ છે કે કોઈપણ શરત હેઠળ બેંકોએ તેમની કુલ ધિરાણના 40% અગ્રતા ક્ષેત્રને આપવી પડશે જેમાંથી લગભગ 10% MSME ક્ષેત્રને જાય છે.

6 ડિસેમ્બર, 2019 સુધી, ભારતીય બેંકો દ્વારા કુલ ધિરાણ આશરે હતું. રૂ. 98.1 લાખ કરોડ એટલે આ રકમના 10% અંદાજે છે. 9.8 લાખ કરોડ રૂ. તેથી, આ રકમ MSME સેક્ટર માટે પહેલેથી જ હતી. કોઈપણ ક્રેડિટપાત્ર બિઝનેસ યુનિટ આ ક્રેડિટ સરળતાથી મેળવી શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે બેંકોને ભારતમાં નવા ધિરાણની સખત જરૂર હોય.

ભારતની ટોચની રેટિંગ એજન્સીઓમાંની એક, ICRA એ તાજેતરમાં એ અહેવાલ , જે સૂચવે છે કે બેંક ક્રેડિટમાં 58 વર્ષમાં સૌથી નીચો વૃદ્ધિ થશે. ICRA અનુસાર, અત્યાર સુધીના નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન મર્યાદિત વધારાની ધિરાણ વૃદ્ધિને કારણે નાણાકીય વર્ષ 6.5 દરમિયાન બેંક ધિરાણમાં વાર્ષિક ધોરણે (વર્ષ-વર્ષે) વૃદ્ધિ 7.0-2020% થી FY13.3 દરમિયાન 2019% થી ઘટીને XNUMX-XNUMX% થવાની ધારણા છે.

આથી આ રાહત પેકેજ MSME સેક્ટરના બિઝનેસ માલિકોને ઉત્તેજિત કરતું નથી. તેમને ટકી રહેવા માટે વાસ્તવિક પ્રોત્સાહનોની જરૂર છે. જેમ કે તાત્કાલિક વ્યાજ માફી અને બેંક વ્યાજ ચાર્જમાં ઘટાડો.

***

લેખક: પીયૂષ શ્રીવાસ્તવ ભારતના વરિષ્ઠ બિઝનેસ પત્રકાર છે અને ઉદ્યોગ અને અર્થતંત્ર પર લખે છે.

આ વેબસાઈટ પર વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો ફક્ત લેખક(ઓ) અને અન્ય યોગદાનકર્તા(ઓ)ના છે, જો કોઈ હોય તો.

***